Živnostník Karel Pohostinný provozuje restauraci v přízemí rodinného domu ve vlastnictví svého bratra Tomáše. Prostory má od bratra dlouhodobě pronajaté. V horním patře bydlí Tomáš se svou manželkou a dvěma dětmi. Karel Pohostinný se obrátil na vázaného zástupce pojišťovny Za ušima, a. s., pana Chytrého s tím, že by se rád pojistil pro případ škod, které by mohl svému bratrovi způsobit při provozu restaurace.
Nabízené pojištění se dle příslušných pojistných podmínek sjednává „pro případ právním předpisem stanovené povinnosti pojištěného nahradit újmu způsobenou poškozenému“. Pojistné podmínky ani pojistná smlouva pojem újma nijak blíže nedefinují. Karel by rád věděl, co si pod tím představit. Obrátil se proto na pana Chytrého s dotazem, na jaké újmy se pojištění vztahuje. Pan Chytrý mu sdělil, že předmětné odpovědnostní pojištění v obecné rovině pokrývá:
Pouze nemajetkové újmy.
Pouze újmy na jmění.
Újmy majetkové i nemajetkové povahy.
Pouze škody, tedy újmy majetkové povahy.