Pan Kulík je vlastníkem apartmánu (bytové jednotky) v horském středisku, který používá ke své individuální rekreaci. Má zároveň užívací právo ke garážovému stání, které se nachází v suterénu domu a je součástí společných částí domu. Apartmán si přeje pojistit proti živelním událostem a vodovodním škodám. Pojistná hodnota apartmánu vyjádřená novou cenou činí
3 000 000 Kč. Podíl na společných částech domu je 10/1 000. Pan Kulík by rovněž chtěl pojistit pro případ, že svým jednáním způsobí škodu na majetku sousedů. Zároveň by chtěl pojistit odpovědnost za škodu vyplývající z vlastnictví apartmánu. Odpovědnost si přeje pojistit minimálně na limit plnění 5 000 000 Kč. Kvůli uzavření pojištění kontaktoval pojišťovacího agenta. Pojistné podmínky obsahují ustanovení o uplatnění podpojištění v rozsahu daném občanským zákoníkem. Spoluúčast pro pojištění majetku byla sjednána ve výši 1 000 Kč, pro pojištění odpovědnosti za škodu byla spoluúčast sjednána ve výši 5 000 Kč; tato spoluúčast se týká jak občanské odpovědnosti, tak i odpovědnosti vyplývající z vlastnictví apartmánu.
Pan Kulík pojišťovacímu zprostředkovateli sdělil, že dům jako celek, včetně jeho apartmánu, je zároveň pojištěný u jiného pojistitele pojistnou smlouvou, kterou uzavřelo společenství vlastníků jednotek. Jde tedy o množné pojištění, přičemž součet pojistných částek z obou smluv je vyšší než pojistná hodnota apartmánu (vícenásobné pojištění). Ptá se, jak by v případě vzniku fatální pojistné události jednotliví pojistitelé postupovali. Pojišťovací zprostředkovatel mu vysvětluje, že:
Pojistitelé by se vypořádali v poměru, v jakém jsou k sobě pojistné částky ujednané v pojistných smlouvách, kterými jsou vázáni.
Pojistné plnění by v případě vícenásobného pojištění vyplatil jen ten pojistitel, u kterého bude pojištěna bytová jednotka.
Pojistné plnění by v případě vícenásobného pojištění vyplatil jen ten pojistitel, kterému by škodu oznámil jako prvnímu.
Při vícenásobném pojištění by klient mohl uplatnit nárok na pojistné plnění u obou pojistitelů, kteří by plnili až do výše součtu obou sjednaných pojistných částek.