Pan Novotný podniká jako autorizovaný architekt a standardně realizuje zakázky v řádech desítek až stovek tisíc korun. Jeho aktuální příjmy za poslední zdanitelné období jsou 504 000 Kč ročně. Pracuje většinou z domu, kde má zařízenou jednoduchou pracovní kancelář. V rámci schůzek s klienty využívá osobní automobil, který je ve vlastnictví manželky. Je pojištěn na profesní odpovědnost v rámci profesní komory stávající pojistnou smlouvou s limitem pojistného plnění 200 000 Kč na pojistnou událost, se spoluúčastí 5 000 Kč, přičemž za pojistný rok lze vyčerpat maximálně dvojnásobek tohoto limitu. Toto pojištění si chce v každém případě ponechat. Před necelým rokem zahájil práci na větším projektu, který byl v úvodní fázi vyhodnocen jako velmi úspěšný, a nyní se díky zahraničnímu investorovi může rozšířit na projekt v hodnotě několika milionů Kč. Projekt bude trvat 1 rok, následně proběhne stavba. Nicméně, pan Novotný bude dále pokračovat i na dalších započatých projektech menšího rozsahu, kterým se věnuje standardně. Zadavatel projektu nyní požaduje doložit doklad o pojištění profesní odpovědnosti od počátku následujícího měsíce s limitem pojistného plnění minimálně 3 mil. Kč s platností na jeden rok.
Pan Novotný ukončil tuto individuální pojistnou smlouvu jeden rok po dokončení stavby a následně po 2 letech by vznikla škoda ve výši 500 000 Kč. Při šetření se prokázalo, že příčinou vzniku škody byl chybný projekt. Jaké by bylo plnění z pojištění profesní odpovědnosti pana Novotného? Uvažujte, že individuální pojistná smlouva je stejně jako pojistná smlouva v rámci profesní komory uzavřena na principu claims made.
395 000 Kč.
0 Kč.
495 000 Kč.
195 000 Kč.