Na pojišťovacího zprostředkovatele pana Jelínka se obrátili manželé Jan (35 let) a Kateřina (26 let) Hujerovi, kterým pan Jelínek v minulosti pomohl s vyřešením pojistné události v jejich bytě. Nyní by si rádi sjednali životní pojištění, protože před rokem založili rodinu. Společně vlastní rodinný dům, na kterém museli před půl rokem udělat novou střechu za 500 000 Kč. Za tímto účelem si vzali nezajištěný úvěr ze stavebního spoření na 15 let se splátkou 4 500 Kč měsíčně a úrokovou sazbou 4,9 % p.a. Pan Hujer pracuje jako OSVČ automechanik s čistým příjmem 30 000 Kč a paní Hujerová je aktuálně na rodičovské dovolené s roční dcerou Aničkou. Před nástupem na mateřskou dovolenou pracovala jako učitelka. Pobírá měsíčně rodičovský příspěvek ve výši 6 111 Kč. Pan Hujer odvádí měsíčně na sociálním pojištění částku 2 800 Kč. Jejich měsíční výdaje činí 28 000 Kč. Současně s pojištěním by rádi i nějaké peníze zhodnocovali na stáří, a proto zvažují sjednání rezervotvorného životní pojištění.
Jakým způsobem by měl postupovat pojišťovací zprostředkovatel při určení investiční strategie v rámci rezervotvorného pojištění?
Pojišťovací zprostředkovatel je nejdříve povinen s manželi Hujerovými vyplnit investiční dotazník a po jeho vyhodnocení jim doporučit nejvhodnější strategii v souladu s jejich rizikovým profilem.
Pojišťovací zprostředkovatel doporučí manželům Hujerovým sjednat si investiční strategii životního cyklu, pro kterou není potřeba zpracovávat investiční dotazník.
Pojišťovací zprostředkovatel vybere manželům Hujerovým investiční strategii s důrazem na co nejvyšší výnos, protože rizika investice pokryje riziková složka pojištění.
Pojišťovací zprostředkovatel není oprávněn nabízet rezervotvorné pojištění s investiční strategií.