Manželé Volfovi žijí v Kolíně v družstevním bytě 2+1. Nedávno se jim narodila dcera (mají ještě staršího syna, dohromady tedy 2 děti) a byt jim přestává stačit. Rádi by koupili menší rodinný dům s dispozicí 4+1.
Kupní cena domu je 2 600 000 Kč. Dům prodávají lidé, kteří jej koupili na hypoteční úvěr (dům je použit jako zástava tohoto hypotečního úvěru) a v posledních měsících se dostali do potíží se splácením, a proto se rozhodli dům prodat. Z pochopitelných důvodů na prodej spěchají. Dokonce prodávají za velmi příznivou cenu.
Družstevní byt, kde aktuálně manželé Volfovi žijí, možná v budoucnu prodají, ale zatím by jej rádi zkusili pronajímat. Hodnota bytu podle názoru klientů je kolem 1 000 000 Kč.
Mají k dispozici 400 000 Kč jako vlastní zdroje. Na koupi tedy potřebují úvěr ve výši 2 200 000 Kč.
Rádi by co nejdelší splatnost, fixaci buď 3 nebo 5 let. Během fixace se rozmyslí, jestli družstevní byt budou dále držet a pronajímat, nebo byt prodají. Na konci fixace by potom případně spotřebitelský úvěr na bydlení částečně umořili.
Paní Volfová je aktuálně s dětmi na rodičovské dovolené a pobírá při tom příspěvek ve výši 10 600 Kč měsíčně.
Pan Volf pracuje jako manažer menšího týmu obchodních zástupců. Jeho čistá měsíční mzda činí 45 000 Kč.
Doporučil/a byste klientům sjednat si životní pojištění?
Ano, především pan Volf by měl mít uzavřeno odpovídající rizikové životní pojištění. Pokud by rodina přišla o jeho příjem (např. v důsledku jeho smrti či invalidity), dostala by se do vážných existenčních potíží.
Ano, především paní Volfová by měla mít uzavřeno odpovídající investiční životní pojištění s převládajícím pokrytím rizika dožití.
Ne, klienti již tak budou mít velké výdaje se splácením hypotéky.
Ne, v tomto případě je životní pojištění zbytečné.