Manželé Milena a Břetislav žijí v Brně v družstevním bytě 3+1. Nedávno se jim narodil syn (mají ještě starší dceru) a byt jim přestává stačit. Rádi by koupili menší rodinný dům s dispozicí 5+1 asi 30 km od Brna.
Kupní cena domu je 2 500 000 Kč (hodnota nemovitosti určená bankou pro výpočet LTV je přibližně stejná). Dům prodávají lidé, kteří jej koupili na hypoteční úvěr (dům je použit jako zástava tohoto úvěru) a v posledních měsících se dostali do potíží se splácením, a proto se rozhodli dům prodat. Z pochopitelných důvodů na prodej spěchají. Dokonce prodávají za velmi příznivou cenu.
Družstevní byt, kde aktuálně klienti žijí, možná v budoucnu prodají, ale zatím by jej rádi zkusili pronajímat. Hodnota bytu podle názoru klientů je kolem 1 400 000 Kč.
Mají k dispozici 400 000 Kč jako vlastní zdroje. Na koupi tedy potřebují úvěr ve výši 2 100 000 Kč.
Rádi by co nejdelší splatnost, fixaci buď 3, nebo 5 let. Během fixace se rozmyslí, jestli družstevní byt budou dále držet a pronajímat, nebo byt prodají. Na konci fixace by potom případně úvěr částečně umořili.
Milena je aktuálně s dětmi na rodičovské dovolené. Pobírá rodičovský příspěvek ve výši 12 000 Kč měsíčně.
Břetislav je zaměstnancem obchodní firmy. Pracuje na pozici manažera menšího týmu obchodních zástupců. Jeho čistá měsíční mzda činí cca 35 000 Kč.
Doporučil/a byste těmto klientům sjednat si životní pojištění?
Ano, především Břetislav by měl mít uzavřeno odpovídající investiční životní pojištění s převládajícím pokrytím rizika dožití.
Ano, především Břetislav by měl mít uzavřeno odpovídající rizikové životní pojištění. Pokud by rodina přišla o jeho příjem (např. v důsledku jeho smrti či invalidity), dostala by se do vážných existenčních potíží.
Ne, v tomto případě je životní pojištění zbytečné.
Ne, klienti již tak budou mít velké výdaje se splácením úvěru.